美國券商嘉信(Charles Schwab) 開戶步驟及作業流程 2020.6

嘉信證券戶一直以來都有個其他美券 (=美國券商) (學年輕人自創簡稱) 難以取代的好處 --

可申請 0 手續費跨國提款卡 (Visa Debit Card)

這什麼意思呢? 就是你隨時隨地都可以人在海外零成本老鼠搬家把錢搬回口袋!

無奈嘉信始終有開戶的高額門檻 (USD 25,000)，搞得我沒有勇(閒)氣(錢)嘗試

2019 年底嘉信回歸免佣金的行列，根本是上天的旨意暗示我是時候去開戶了~

本文的目標就是讓大家能跟著流程無痛完成開嘉信戶的待辦事項

I. 前置作業：

網路開戶最後一步需上傳的 PDF 檔先備妥在手邊 (個別檔案不可超過 2MB)

1. 護照

2. 地址證明文件 (身分證/駕照 或 住處水電費帳單)

3. Summary of Agreements 申請同意書 印出簽名

此時，ATM 提款卡的申請文件也可以順便一起印出簽名：

https://client.schwab.com/secure/file/P-221804/APP60701-03.pdf

II. 網路開戶：

最低門檻 USD 25,000 (需於戶頭開立後 20 天內匯款到位，建議及早開始準備美金)

直接點進去選定國家後便可開始網路填表

https://international.schwab.com/open-account-intro

網路填寫資料總共有 4 個 section

Personal Information > Account Features > Terms and Conditions > Next Steps

1) Personal Information 包含姓名、地址、生日、護照號碼、 login ID、雇主資料、年收及可用資金等個人資料

最後 additional details 原則上都是選 "No"

2) Account Features 也是根據自身欲對此戶頭的運用程度來填寫 (證券/融資/選擇權)，提供我的當作參考

最後填寫家庭狀況及個人對股票/選擇權的了解程度

3) Terms and Conditions 一路勾下去就對了

4) Next Steps 上傳資料

完成後會提醒你要去填寫報稅的 W-8BEN 表格，可直接從連結點進去填寫

如果真的很需要一格一格對照才知道要怎麼填的人，可以參考這篇，作者一步都沒跳過的圖示說明，十分仔細

III. 填寫W-8BEN：

點進去後會先連到 Online User Agreements 的頁面

Certification 選第一個 "Nonprofessional Subscriber" 進入下一個頁面

自此可切換為中文模式，便可開始填表

這兒一開始會提供一組 6 位數密碼，別忘記要記下來，最後會用到

填表中可能遇到障礙的會是：

# 6. 外國稅務識別碼 ⇢ 填你的台灣身分證字號

# 7. 參考號碼 ⇢ 填入自己的嘉信 8 位數帳號 (可用先前自創的帳號密碼登入查看)

IV. Visa Debit Card 申請：

如果在一開始的步驟 I. 尚未列印出提款卡的申請文件的話，也可以由以下路徑找到文件

登入後點選路徑 Products > Transfers & Payments > 右下角 Debit Card

申請表填妥後直接去 Message Center 上傳，寄訊息給嘉信

擁有此卡，未來就可以在台灣隨時小額提款! 單次上限 USD 500, 每日上限 USD 1,000

去其他國家旅行時也能靈活運用，光想到這個方便度 (及省錢度) 就忍不住嘴角上揚

至此開戶相關事項已幾乎完成~ 

作業時程

填完資料當天凌晨就收到嘉信的回信，請我解釋為何無法提供 Utility bill：

*An explanation of why you cannot provide a utility bill. You can simply reply this email with explanation, since you have already submitted your Driver’s License.

隔天晚上嘉信直接電話打來跟我確認，外加問了幾個很基本的開戶原因，就表示會開始幫我跑開戶流程，大約三天完成

(* 另有說明如果匯款金額達 USD 50,000，可以申請另一筆獎金，此優惠案需由嘉信端先發 e-mail 才能列入資格)

3 天候依約收到開戶完成的通知，從填好資料 (週一) 到開戶完成 (週五) 正好一個禮拜

開完戶的一週半後，收到由 Fedex 寄來的 Debit Card

V. 轉錢：

1. 從台灣匯款至美國 (專業術語：電匯)

點選路徑 Accounts > Transfers & Payments > Routing Numbers > International wire instructions

就可以把你自己的電匯資訊印出來，帶去銀行臨櫃匯款

國泰世華臨櫃匯款 NTD 600 (手續費+電郵費)，若欲全額匯達受款行* 需加收 NTD 500，總共會花你 NTD 1,100

省錢的方法是臨櫃將嘉信設為網銀約定帳戶，隔日便能用網銀自行操作，匯費 NTD 300 (全額匯達受款行+500，總共花 NTD 800)

此法若匯款金額超過 50 萬台幣需插金融卡輸入密碼，自行搞定讀卡機安裝元件會是個檻，但也可以再跑一趟銀行用他們的電腦處理

附上 元件下載 載點 (個人覺得國泰世華的除錯指南做得超爛，呃 準確來說他們壓根沒要幫客戶除錯)

*全額匯達受款行：避免電匯的過程中其他中轉銀行另外收費，導致會達金額減少 (一般約 USD 15-40 間)，國泰世華的價格 (NTD 500) 應該算不錯的 deal

當日網銀操作完，隔天登入就看到款項到位! 超迅速

2. TD 轉 嘉信: 設定 ACH connection，轉錢完全免費

如果你在 TD 有多餘的美金，也可以直接從那邊轉過去，使用 ACH 完全免費

先等嘉信開啟你的 checking account (要注意這跟已申請好的證券戶是不同的 account)，建議直接寫信問嘉信設定 ACH 的帳戶資訊

如果想從他的介面上找相關資訊，可以點選路徑 Accounts > Transfers & Payments > Routing Numbers

需注意使用的是 Outgoing Payments and requisition money from a Schwab account 裡面的資訊

我第一次用了 Direct Deposit and sending money to a Schwab account 來設定 ACH 最後失敗收場

* 嘉信似乎也會寄實體支票到你家，支票上所載明的 account number 就是這次要拿來設定的 checking account

設定方式：登入 TD 建立 ACH Connection

[ My Account > Deposits & Transfer > Account/Bank Connections ]

按步驟 key in 資訊，即可設定完成

設定完後隔日收到 TD 的 message，要驗證 TD 轉入嘉信的兩筆金額

嘉信顯示的時間可能會晚一兩天，如果馬上去登入沒看到先不用太擔心

TD 會給你三次機會輸入，若三次皆輸入錯誤，則要重新 key-in 銀行資訊

驗證成功後就可以從 Deposit (從嘉信匯錢到 TD) 及 Withdraw (將 TD 的錢轉至嘉信) 將兩處的資金靈活搬移了，沒看錯，錢搬來搬去都只需要在 TD 的介面操作就能完成!

* 每一次的動作大約都會花個 1 天才能完成，但 TD 在步驟成功後都會寄訊息通知，心急的人不用太擔心

 

後記：本來打算用一部分存放在 TD 的美金來湊足嘉信的開戶門檻，後來發現他們好像也沒在查核，那我也默默地先不把剩下不足開戶門檻的 $$ 匯過去好惹